O que é o eConsignado?
O eConsignado é uma funcionalidade criada pelo Governo Federal que permite que empresas privadas e seus colaboradores CLT operem empréstimos com desconto em folha de maneira 100% digital, sem necessidade de convênios entre empregador e instituição financeira.
A operação se integra aos sistemas do Governo como eSocial, DET (Domicílio Eletrônico Trabalhista), Portal Emprega Brasil e FGTS Digital, permitindo um processo mais acessível, automatizado e seguro para empresas e trabalhadores.
🧭 Passo a Passo: Como Funciona o eConsignado na Prática
Veja abaixo como funciona o processo completo e quais são as responsabilidades da empresa e da contabilidade.
1️⃣ Contratação pelo Trabalhador
📌 Responsabilidade do colaborador
A contratação do empréstimo é feita diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital, com a instituição financeira escolhida pelo trabalhador.
2️⃣ Notificação via DET
📌 Responsabilidade da empresa
A empresa recebe uma notificação via DET – Domicílio Eletrônico Trabalhista, informando que um de seus colaboradores contratou um empréstimo consignado.
⚠️ Importante: Esta notificação não gera o desconto automático. A empresa precisará acessar os detalhes do contrato no próximo passo e comunicar o valor à contabilidade.
3️⃣ Consulta no Portal Emprega Brasil
📌 Responsabilidade da empresa
A cada mês, a empresa deve acessar o Portal Emprega Brasil, selecionar a opção “Consignado para todos”, e baixar o arquivo de empréstimos ativos.
4️⃣ Envio do apontamento à contabilidade
📌 Responsabilidade da empresa
Com as informações do empréstimo em mãos, a empresa deve informar à contabilidade o valor a ser descontado de cada colaborador, dentro do prazo do fechamento da folha de pagamento.
⚠️ Importante: Clientes da R.Monteiro contam com o portal do empresário, ondem podem inserir as informações de apontamentos para a folha de pagamento de forma fácil e intuitiva.
5️⃣ Desconto na Folha + eSocial
📌 Responsabilidade da contabilidade
A contabilidade irá:
- Registrar o desconto no holerite do colaborador;
- Utilizar a rubrica correta:
- Natureza: 9253 – Empréstimo eConsignado – Desconto
- FGTS: 31 – Desconto eConsignado
- Informar os eventos no eSocial, de forma integrada e conforme as exigências legais.
6️⃣ Geração da Guia FGTS
📌 Responsabilidade do FGTS Digital
Com base nos dados enviados ao eSocial, o FGTS Digital irá gerar a guia com:
- O valor mensal de FGTS;
- As parcelas referentes ao eConsignado.
7️⃣ Pagamento da Guia
📌 Responsabilidade da empresa
A empresa terá até o dia 20 do mês seguinte ao fechamento da folha para efetuar o pagamento da guia do FGTS Digital.
❗ Se a empresa perder esse prazo:
- Não será possível emitir uma nova guia automaticamente;
- A empresa precisará entrar em contato com o banco credor para solicitar nova guia diretamente.
8️⃣ Repasse às Instituições Financeiras
📌 Responsabilidade da Caixa Econômica Federal
A Caixa será responsável por enviar os valores arrecadados para os bancos que concederam o empréstimo ao trabalhador.
📌 Resumo das Responsabilidades
| Etapa | Responsável |
| Contratação via CTPS Digital | Funcionário |
| Recebimento da notificação via DET | Empregador |
| Acesso ao Portal Emprega Brasil | Empregador |
| Envio das informações à contabilidade | Empregador |
| Registro do desconto na folha e envio ao eSocial | Contabilidade |
| Geração da guia pelo FGTS Digital | Contabilidade |
| Pagamento da guia até o dia 20 | Empregador |
| Repasse do valor aos bancos | Caixa Econômica Federal |
💡 Dicas Práticas para sua empresa
✅ Crie um processo interno para acessar o DET e o Portal Emprega Brasil mensalmente;
✅ Defina um responsável pelo apontamento dos valores a serem descontados;
✅ Envie os dados à contabilidade antes do fechamento da folha;
✅ Mantenha o pagamento da guia do FGTS em dia para evitar atrasos e reemissões;
✅ Oriente seus colaboradores sobre o funcionamento da nova modalidade de empréstimo.
🤝 Como a R.Monteiro pode ajudar sua empresa?
Aqui na R.Monteiro, vamos além da contabilidade tradicional. Oferecemos suporte completo para empresas que buscam segurança e eficiência nos processos de folha, crédito consignado e gestão financeira.
💼 Terceirização de RH
- Folha de pagamento com controle completo;
- Portal do Empregado;
- Gestão de ponto eletrônico e benefícios;
📊 BPO Financeiro
- Organização de contas a pagar e receber;
- Programação de fluxo de caixa;
- Integração com sistemas de gestão;
- Relatórios gerenciais para decisões estratégicas.
🔐 Segurança e Conformidade
- Atualização constante com as normas do eSocial e FGTS Digital;
- Equipe preparada para dar suporte nas dúvidas do DET;
- Apoio consultivo para empresas que desejam otimizar suas rotinas trabalhistas e financeiras.
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Nossa equipe pode fornecer um modelo padrão de comunicado para você informar seus colaboradores de forma clara e objetiva sobre o funcionamento do eConsignado. Fale com a gente!
📣 Conclusão
O eConsignado é uma inovação importante que traz mais liberdade e acesso ao crédito para os trabalhadores da iniciativa privada, mas exige organização e responsabilidade das empresas. Com o suporte de uma contabilidade consultiva e moderna como a R.Monteiro, sua empresa pode garantir que todos os processos estejam em conformidade, sem surpresas.
Empreender com responsabilidade também é cuidar da gestão de pessoas e finanças. Se sua empresa busca eficiência e tranquilidade, conte com a gente.
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