Quando buscar crédito empresarial?

Ao longo dos anos, o crédito empresarial tem se tornado um dos recursos mais procurados por empresas que precisam de verba para expandir seus negócios, investir em tecnologia, adquirir equipamentos ou pagar dívidas. No entanto, muitos empreendedores têm dúvidas sobre quando é o momento ideal para solicitar esse tipo de crédito, afinal, uma decisão financeira equivocada pode afetar seriamente a estabilidade da empresa, o que merece um certo nível de atenção.

Para tomar uma decisão, é importante entender os diferentes tipos de crédito empresarial disponíveis no mercado e identificar qual é o mais adequado para as necessidades da empresa. Além disso, é fundamental avaliar a capacidade de pagamento e planejar o uso do crédito de forma estratégica, a fim de obter os melhores resultados e minimizar os riscos. 

Neste artigo, abordaremos os principais fatores que devem ser considerados na hora de buscar crédito empresarial e como utilizar essa opção de forma inteligente e responsável. Acompanhe até o final!

O que é o crédito empresarial?

Crédito empresarial é um tipo de empréstimo ou financiamento concedido a empresas com o objetivo de ajudá-las a crescer, investir em novos projetos, adquirir equipamentos, capital de giro e outros recursos necessários para o desenvolvimento de suas atividades. O mesmo pode ser oferecido por bancos, cooperativas de crédito, fintechs e outras instituições financeiras, que avaliam a capacidade de pagamento e o histórico de crédito da empresa antes de conceder o valor. 

No entanto, vale lembrar que as condições e os termos podem variar de acordo com a instituição financeira e o perfil da organização solicitante, o que também inclui taxas de juros, prazos de pagamento e garantias exigidas. 

Em suma, o crédito empresarial é uma alternativa importante para empresas que precisam de recursos financeiros para crescer e se desenvolver, mas que não têm capital próprio suficiente para investir. Veja, a seguir, resumidamente, os principais tipos de crédito para empresas disponíveis no mercado:

1. Empréstimo com garantia: é uma das formas mais comuns de buscar crédito para empresas. Os bancos pedem garantias para liberar o valor e as quais definem o quanto pode ser pego emprestado. As taxas de juros costumam ser menores nesse tipo de empréstimo, mas ter bom controle financeiro nunca é demais.

2. Crowdfunding: esse é um tipo de crédito coletivo, utilizado para financiar projetos específicos e utiliza a Internet e plataformas para angariar fundos, como numa “vaquinha”. É necessário ter um estudo de custos prévios e as empresas criam diferentes “pacotes” de apoio. Quanto maior o valor, mais benefícios o apoiador recebe.

3. Factoring: consiste na venda à vista dos créditos de valores que uma empresa tem a receber a prazo. É uma forma de obter maior liquidez financeira em um curto espaço de tempo e não é realizado por bancos, mas por empresas dedicadas especificamente a essa prática, com recursos próprios.

4. Peer to Peer (P2P): utiliza plataformas digitais para conectar tomadores de crédito e investidores. O empréstimo é realizado de maneira direta, sem a interferência de um agente ou instituição financeira. Os investidores concedem o valor diretamente para a empresa solicitante e podem optar por disponibilizar o valor total solicitado ou contribuir de maneira parcial.

5. Cooperativas de crédito: são organizações que oferecem várias alternativas de financiamento, desde cartões até empréstimos voltados para o capital de giro. Para se tornar um membro da cooperativa é necessário obter uma cota e com ela, é possível usufruir dos serviços disponibilizados. Além disso, as cooperativas de crédito são dispensadas de tributos como Cofins, PIS e CSLL e suas opções de crédito para empresas tendem a ser mais vantajosas.

6. Investidores-anjo: são indivíduos que aplicam capital em empresas que têm um grande potencial de crescimento. Esses investidores recebem uma participação minoritária na empresa, geralmente entre 10% e 15%, e podem fornecer orientações e estratégias além do investimento financeiro para ajudar no desenvolvimento da empresa.

Esses são alguns dos tipos de crédito empresarial disponíveis. Cada opção tem suas vantagens e desvantagens, e a escolha depende da situação atual da empresa requisitante e das condições oferecidas pelos credores. E, mais uma vez, avaliar cuidadosamente todas as opções importa antes de tomar qualquer decisão.

Em quais casos você deve buscar o crédito empresarial?

Como vimos, o crédito empresarial é uma ferramenta financeira que pode ser muito útil para empresas de diversos setores e tamanhos. Existem várias situações em que a busca por crédito pode ser necessária, embora seja uma opção que não deva, necessariamente, ser pensada junto com o planejamento financeiro.

Mas, entre os casos mais comuns em que se é recomendado recorrer ao crédito, podemos citar:

• Investimento em expansão: quando a empresa deseja expandir seu negócio e precisa de recursos financeiros para isso, o crédito empresarial é uma alternativa interessante.

• Capital de giro: o crédito empresarial também é para empresas que precisam de capital de giro para manter suas atividades diárias, como pagamento de salários e fornecedores.

• Compra de equipamentos: quando a empresa precisa adquirir equipamentos novos para melhorar sua produtividade.

• Lançamento de produtos ou serviços: quando a empresa deseja lançar um novo produto ou serviço e precisa de recursos para investir em pesquisa e desenvolvimento.

Sobretudo, antes de tomar qualquer decisão é fundamental identificar as necessidades da sua empresa e traçar planos estratégicos para garantir que o investimento será realmente vantajoso. Nesse sentido, é recomendável buscar o auxílio profissional de especialistas que possam ajudar na análise da saúde financeira da empresa e no planejamento das melhores soluções de crédito.

Conclusão

Diante das diversas opções de crédito empresarial e dos cenários possíveis para a tomada de empréstimos, é comum surgirem novas questões sobre qual é a melhor escolha para cada tipo de negócio. Nesse sentido, a R.Monteiro pode ajudar você a avaliar sua empresa, identificar suas necessidades financeiras e traçar planos estratégicos para o futuro. 

Não hesite em entrar em contato conosco para um bate-papo e sanar maiores dúvidas acerca do assunto. Estamos à disposição para ajudar a sua empresa a crescer e se desenvolver de forma sustentável e rentável.