A partir de 2025, a Receita Federal iniciou um monitoramento mais rigoroso das transações financeiras realizadas por meio de cartões de crédito e PIX. Essa medida faz parte de uma estratégia para fortalecer o controle fiscal, combater a evasão tributária e promover mais transparência nas movimentações financeiras.
Seja qual for o setor de atuação, é fundamental que empresários e profissionais estejam atentos às mudanças para evitar penalidades e garantir a saúde financeira de seus negócios.
O que muda com o novo monitoramento?
Com a publicação da Instrução Normativa nº 2.219/2024, as operadoras de cartões de crédito e instituições de pagamento passaram a ser obrigadas a enviar informações detalhadas à Receita Federal, utilizando a plataforma e-Financeira, parte do Sistema Público de Escrituração Digital (Sped).
Essas regras se aplicam a todas as transações que ultrapassem os seguintes valores mensais:
- R$ 5.000,00 para pessoas físicas;
- R$ 15.000,00 para pessoas jurídicas.
O objetivo é cruzar essas informações com as declarações fiscais, facilitando a identificação de inconsistências, omissões ou fraudes. Assim, todas as transações financeiras passam a ter maior visibilidade, exigindo mais cuidado na gestão financeira e tributária.
Como se preparar para essa nova realidade?
Separamos algumas orientações gerais que podem ajudar a garantir que sua empresa esteja em conformidade com as novas exigências:
1. Emita notas fiscais para todas as transações
A emissão de notas fiscais é fundamental para justificar as receitas movimentadas. Sem isso, a Receita Federal pode interpretar depósitos ou transações como ganhos não declarados, o que pode levar à aplicação de multas e penalidades.
- Utilize sistemas de automação para emitir notas fiscais de forma ágil e manter um histórico organizado.
- Certifique-se de que todos os seus serviços ou vendas estejam devidamente documentados.
2. Planeje sua carga tributária
A escolha do regime tributário adequado pode reduzir significativamente o valor pago em impostos. Seja Simples Nacional, Lucro Presumido ou Lucro Real, é fundamental avaliar qual regime é mais vantajoso para o perfil da sua empresa.
- Considere realizar um diagnóstico tributário para ajustar sua operação às regras fiscais, reduzindo custos desnecessários.
- Lembre-se de revisar o planejamento tributário anualmente, já que mudanças no faturamento ou nas despesas podem influenciar a escolha do regime mais eficiente.
3. Organize e automatize sua gestão financeira
O novo monitoramento da Receita exige maior controle sobre as movimentações financeiras. Isso inclui conciliar todas as transações realizadas por PIX, cartões de crédito e outros meios de pagamento com os registros contábeis e fiscais.
- Automatize processos financeiros: Utilize softwares de gestão que conectem sua contabilidade com as operações financeiras, integrando dados de pagamentos e despesas.
- Mantenha registros detalhados: Organize comprovantes de pagamento, contratos e demais documentos relacionados às receitas e despesas.
- BPO Financeiro: Avalie terceirizar suas operações financeiras.
4. Acompanhe de perto as movimentações
Monitore regularmente as movimentações financeiras da sua empresa e compare-as com os valores declarados. Isso ajuda a evitar divergências que possam ser interpretadas como sonegação fiscal.
- Use dashboards e relatórios financeiros para ter uma visão clara das entradas e saídas.
- Conte com um contador para validar a consistência entre os dados financeiros e as obrigações acessórias.
5. Fique de olho nos prazos e obrigações
Além de manter as informações financeiras organizadas, é essencial acompanhar os prazos das obrigações acessórias, como declarações de faturamento e impostos. O não cumprimento dessas obrigações pode gerar multas desnecessárias.
Por que se adaptar é tão importante?
O monitoramento mais rigoroso da Receita Federal reflete a necessidade de uma gestão financeira transparente e alinhada às exigências legais. Empresas que negligenciam essas mudanças podem enfrentar consequências como:
- Multas pesadas devido à omissão de informações fiscais.
- Perda de credibilidade no mercado por irregularidades financeiras.
- Impactos na saúde financeira do negócio por falta de planejamento tributário.
Por outro lado, a adaptação às exigências pode trazer benefícios, como redução de custos com impostos, maior organização financeira e confiança na gestão.
Conclusão: prepare-se para crescer com segurança
Estar em conformidade com a Receita Federal não é apenas uma obrigação legal, mas também uma oportunidade de melhorar a gestão financeira e impulsionar o crescimento sustentável do seu negócio. Automatizar processos, planejar tributos e organizar documentos são passos que garantem não apenas a segurança fiscal, mas também a tranquilidade para focar no que realmente importa: o sucesso da sua empresa.
Se precisar de apoio para organizar suas finanças ou entender como o novo monitoramento pode impactar seu negócio, conte com a R.Monteiro Contabilidade. Nossa equipe está pronta para ajudar você a simplificar a gestão e alcançar seus objetivos com segurança e eficiência.
Luís Monteiro
Contador e Empreendedor
R.Monteiro Contabilidade com Gestão Financeira Integrada
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